Verschil tussen manieren om online geld over te maken (NEFT, RTGS, IMPS, UPI, mobiele portefeuilles)

In de afgelopen week hebben veel van de grote banken in India een hele reeks nieuwe kosten aangekondigd die op klanten moeten worden geheven wanneer ze hun vaste aantal transacties (stortingen en opnames) via een geldautomaat of over-the-counter bij filialen overschrijden. Het is duidelijk dat banken niet willen dat u de kantoren vaak bezoekt en dat ze willen dat u digitaal bankieren omarmt. Na Demonetization worden digitaal bankieren en betalen overal krachtig gepusht.

Een ruwe weergave van een elegant proces

Van grote winkels, restaurants tot zelfs kleine voetpadverkopers, iedereen omarmt dingen als Betalen & Mobikwik. De regering is ook op volle kracht en deelt prikkels uit zoals gelukstrekkingen en cashbacks voor het promoten van digitale betalingen. Vandaag zullen we in het bijzonder zien wat de verschillende online betaalmethoden zijn en de verschillen daartussen.

De diverse opties

Als iemand vandaag geld wil overmaken, heeft hij of zij veel digitale mogelijkheden. Men kan gebruiken NEFT voor betalingen tot 2 lakhs, IMPS biedt een 24×7-service of de nieuw geïntroduceerde UPI voor degenen die het zich kunnen herinneren @-adressen gemakkelijk dan cijfers. Maar wat is het verschil tussen hen? De talloze beschikbare opties zijn verwarrend genoeg en met namen als AEPS, BHIM & RTGS ze maken het niet makkelijk. We beginnen met het leren kennen van alle verschillende mogelijkheden om geld digitaal van A naar B te krijgen.

Online betaalmethoden

Afgezien van het bovenstaande is er mVisa voor VISA-kaarten, Geldverzending voor Maestro/Mastercard-kaarten en eWallet-oplossingen voor eigendommen zoals Betalen, Gratis & nog een aantal. Maar de bovenstaande zes zijn de officiële die worden beheerd door Nationale financiële onderneming van India, een overheidsinstantie voor het ontwikkelen, onderhouden en monitoren van digitale betalingen in India. Uit de zes, NEFT en RTGS zijn de vroegste operationele diensten uit de vroege jaren 2000. IMPS werd in 2011 geïntroduceerd AEPS in 2014 en UPI onlangs in 2016. Dus laten we de details en verschillen van elk bekijken.

De verschillen: NEFT versus RTGS

Van alle zes diensten, NEFT & RTGS zijn de vroegste en ook de ruggengraat voor andere digitale overdrachtsmethoden. Veel van de andere diensten zoals IMPS & AEPS vertrouwen op RTGS die aan het eind van de dag wordt gebruikt voor de netto-afrekening tussen banken. De hele backend-functionaliteit is behoorlijk complex, dus dat laat ik buiten beeld. Als je meer wilt weten, ga dan naar de NPCI plaats. De onderstaande afbeelding geeft de verschillen tussen de twee weer.

Neft-kopie

Voor de sterretjes, NEFT transacties kunnen soms vertraging oplopen als gevolg van batchverwerking of als de boeking na de tijdslimiet wordt gedaan, in welk geval deze de volgende dag wordt overgemaakt. Aan de andere kant worden RTGS-transacties individueel verwerkt en worden ze dus onmiddellijk overgemaakt. Maar beide hebben nadelen. Ten eerste moet u bij uw bank geregistreerd zijn voor Internet Bankieren (voor het geval u het kantoor niet wilt bezoeken). En ten tweede heb je de IFSC code van de bankrekening van de ontvanger. Beide nadelen kunnen een probleem vormen voor iemand die niet zo goed digitaal is.

In relatie :  Microsoft To-Do vs Todoist: kan Microsoft de aas verslaan?
De Mo Tweet
Wat de uitkomst ook is, Tweeple had een velddag met DeMo

Coole tip: Nog steeds op zoek naar contant geld? Deze apps helpen u een geladen geldautomaat bij u in de buurt te vinden.

De verschillen: IMPS versus UPI versus AEPS versus *99#

Imps versus Aeps versus Nuup versus Upi
De TL;DR van verschillen

IMPS: IMPS werd geïntroduceerd om kleine betalingen en overschrijvingen met telefoons te ondersteunen via de app voor mobiel bankieren van de bank.

Het belangrijkste kenmerk is dat overschrijvingen kunnen worden gedaan met mobiele nummers & a MMID (identificatiecode voor mobiel geld) code.

Deze code is toegewezen aan uw rekeningnummer-mobiel nummer paar. Deze MMID is verschillend voor verschillende accounts, zelfs als hetzelfde mobiele nummer voor beide accounts is geregistreerd. U kunt ook geld verzenden met de oude Rekeningnummer + IFSC-code combinatie. Om gebruik te maken van de dienst moet u zich bij uw bank registreren om de mobielbankierenfaciliteit te activeren, waarna u een unieke MMID. in tegenstelling tot NEFT & RTGS, IMPS werkt 24×7, ook op feestdagen.

Imps Menu Sbf

AEPS: Deze voorziening is vooral gericht op landelijke locaties, waar mensen niet of nauwelijks digitaal geletterd zijn. Volgens de pagina van NPCI kan men geld overmaken naar het Aadhar-nummer, gekoppeld aan de bankrekening. AEPS heeft geen app en werkt alleen via POS-machines. Momenteel ondersteunen slechts een handvol banken AEPS en u zult het niet tegenkomen omdat het voornamelijk voor landelijke gebieden is.

Pnb Pos ATM Aeps
Een PNB MicroATM (POS)

*99#: Deze dienst, opnieuw gericht op de plattelandsbevolking, van wie de meerderheid geen internetverbinding heeft, werkt op GSM. Het werkt op wat wordt genoemd USSD (ongestructureerde aanvullende servicegegevens). USSD is een systeem dat tekstcommunicatie tussen een mobiele telefoon en een applicatie op internet mogelijk maakt.

Het is de meest veelzijdige service van allemaal.

Het vereist geen app of zelfs een internetverbinding. U kunt de dienst gebruiken door te bellen *99#. En ik zeg veelzijdig omdat het op vier manieren geld overmaken biedt, zoals te zien is in de vergelijkingstabel. U kunt zich zelfs voor de dienst registreren zonder de bank te bezoeken, door uw MPIN te genereren met behulp van de laatste 6 cijfers van uw bankpas+Vervaldatum MM/YY & OTP verzonden naar uw mobiele nummer.

Nuup-menu
Nuup Geld overmaken Menu

UPI: Dit is de nieuwste service die in 2016 werd gelanceerd, opnieuw om digitaal betalen en bankieren te stimuleren. Als u de andere methoden ziet, is een rekeningnummer/mobiel nummer en een soort code vereist om de overboeking uit te voeren.

Dit was een van de hindernissen, aangezien niet iedereen zich zijn lange bankrekeningnummer herinnert.

Om dit probleem aan te pakken, UPI vertrouwt op @-adressen die memorabel zijn en niet gebonden zijn aan de app van een bepaalde bank. Je kunt er meer dan één hebben UPI adressen gekoppeld aan dezelfde bankrekening.

Bhim Bo B Upi 2
Empower Upi App Canara Bank

Ik gebruik bijvoorbeeld Pockets van de Empower-app van ICICI & Canara Bank. Beide hebben een ander UPI-adres dat is gekoppeld aan mijn Bank of Baroda-account. Het voordeel hiervan is dat u niet vastzit aan de app van uw bank die niet is ontwikkeld en ontworpen door de beste ontwikkelaars. BHIM is, zoals je het misschien al geraden had, een UPI-app die niet aan een bepaalde bank is gebonden.

Waar passen portemonnees in het plaatje?

Portefeuilles zijn een hele andere entiteit. Ze zijn als mini-accounts waarin u beperkt geld kunt toevoegen en transacties met anderen kunt uitvoeren met dezelfde portemonnee. Als we bijvoorbeeld Paytm nemen, kan iedereen zich aanmelden voor een zonder ID-bewijs. U kunt er geld aan toevoegen of overboeken, maar niet fysiek opnemen. Portemonnees hebben ook geen bankrekeningen nodig.

Betalen bij Sabjiwala
Een groenteverkoper die Paytm . accepteert

Banken hebben ook hun stand-alone portemonnee-apps zoals State Bank of India’s SBI Buddy & ICICI Bank’s Pocket, die geavanceerder is en functies biedt zoals een virtuele debetkaart en contactloze (NFC) betaling. Momenteel kunt u tot Rs laden. 20.000/- in een niet-KYC-portemonnee. Om deze limiet te verhogen (tot Rs. 1,00,000/-), moet u een ID- en adresbewijs zoals PAN-kaart, Aaadhar-kaart enz. Scannen en uploaden met de portefeuilleservice. Met veel van de portefeuilles kunt u het geld ook naar een bankrekening overmaken door het rekeningnummer en de IFSC-code op te geven.

IJszakken
Sbi Buddy

Kortom, portemonnees worden voornamelijk gebruikt voor kleine betalingen zoals rekeningen, opwaarderingen of aan een derde partij zoals een voedselverkoper. In de toekomst zal waarschijnlijk een diepere integratie tussen uw bankrekening en portemonnee plaatsvinden. Het voordeel dat wallets momenteel bieden, is dat u geen bankrekening nodig heeft om er een te gebruiken en dat u contact opneemt met verschillende andere verkopers voor cashback en kortingen.

Afsluitende gedachten

We hebben nog een lange weg te gaan op het pad naar een geldloze economie. Terwijl demonetisering een boost heeft gegeven, is het effect alleen voelbaar in stedelijke gebieden en steden. Een groot deel van de plattelandsbevolking is nog steeds afhankelijk van contant geld. Digitaal bankieren zal alleen landelijke gebieden binnendringen als de juiste infrastructuur aanwezig is. Goede netwerkconnectiviteit, goedkope smartphones en apps die eenvoudig genoeg zijn om te begrijpen voor iemand die niet goed kan lezen, zijn noodzakelijk. UPI & BHIM zijn een stap in de goede richting, maar toch voelen ze zich halfbakken. Laten we hopen dat de situatie verbetert. Als u een mening of mening heeft, kunt u deze met ons delen via opmerkingen. Gelukkige uitgaven!!

Moyens Staff
Moyens I/O Staff heeft je gemotiveerd door je advies te geven over technologie, persoonlijke ontwikkeling, levensstijl en strategieën die je zullen helpen.